Hier gibt keine Standardprozesse oder Produktlösungen, in die wir unsere Kunden pressen. Wir hören zu, fragen nach und erklären dann die möglichen Lösungen so verständlich, dass jeder Kunde dann selbst die Entscheidung treffen kann, die zu ihm passt. Ob das am Ende eine Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeitsversicherung, eine Dread-Disease oder eine Rentenversicherung wird, hängt nur davon ab, was der Kunde wirklich wirklich braucht.

Bei Beamten steht selbstverständlich die Dienstunfähigkeits-Versicherung im Vordergrund. Aber auch die wird im Nutzen kritisch hinterfragt.

Lassen Sie sich jetzt beraten!

Die Dienstunfähigkeitsversicherung

Philip Wenzel ist vielleicht der einzige Versicherungsmakler, der einem Beamten in der Beratung seine Ansprüche im Falle einer Dienstunfähigkeit vorrechnen kann. Und es gibt sicherlich nicht viele, die so ehrlich den eigentlichen Bedarf des Kunden in den Mittelpunkt stellen. Denn grundsätzlich geht es Beamten erstmal nicht schlecht. Vor allem im Vergleich zu gesetzlich Rentenversicherten.

Der gesetzlich Rentenversicherte sammelt jedes Jahr Entgeltpunkte und addiert diese. Wieviele Entgeltpunkte er erhält, hängt davon ab, wieviel er verdient hat. Da die Ausbildung, Lehrjahre usw. hier reinspielen, ist es schwer, sich eine auskömmliche Rente aufzubauen. Das Rentenniveau liegt so um die 40%.

Beamte erhalten eine Pension bis zu 71,75% der Bezüge der letzten beiden Jahre. Pro Jahr bekomme ich 1,79375% dazu. Nach 40 Dienstjahren hab ich mir also die maximale Versorgung erdient. Ausbildungszeiten und Studium zählt bis zu drei Jahre mit rein. Wehrdienst auch. Das ist also durchaus machbar.

Und während die durchschnittliche Rente bei etwa 1380 Euro liegt, ist die Mindestversorgung bei Beamten bei 1.400 Euro. Weniger bekommt ein Beamter in Vollzeit nicht. Das sind nämlich 65% der Bezüge aus A4. Wer besser verdient, erhält als Mindestversorgung 35% seiner Besoldung. Aber wie gesagt, weniger als 1.400 Euro, 1.399,96 Euro, um genau zu sein, bekommt kein Vollzeitbeamter im Ruhestand.

Jeder Beamte sollte sich also bewusst sein, dass er nicht sonderlich tief fallen kann. Zumindest im Vergleich zu der Grundversorgung der gesetzlichen Rentenversicherung.

Aber für Beamte auf Widerruf oder Probe ist selbst Hartz IV ein realistisches Szenario, da ich ja in diesen Stadien nicht in den Ruhestand versetzt werde, sondern entlassen. Der entlassene Beamte wird rückwirkend gesetzlich versichert und "genießt" jetzt den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung und Rentenversicherung.

Bei der Dienstunfähigkeits-Versicherung ist dementsprechend wichtig, dass die Klausel auch bei Beamten auf Widerruf und Beamten auf Probe greift. Lesen Sie hierzu den Marktvergleich.

Was auch bei der Prüfung der Dienstunfähigkeits-Versicherung wichtig ist, ob es sich um eine echte oder unechte DU-Klausel handelt. Bei einer echten DU-Klausel reicht das Versetzungszeugnis oder die Entlassungsurkunde als Nachweis für den Versicherer aus. Man spricht von einer unwiderleglichen Vermutung. Bei der unechten Klausel ist der Versicherer nicht an die Entscheidung des Dienstherren gebunden. Er kann selbst das Vorliegen der DU prüfen. Und das kann sehr schmerzhaft werden. Denn der Paragraf 26 des Beamtenstatusgesetzes bietet eine ganze Reihe an Verweisungsmöglichkeiten. Genaueres dazu lesen Sie hier. Und ausführliches zur Unterscheidung von echter und unechter Dienstunfähigkeitsklausel lesen Sie hier.

Eine Dienstunfähigkeits-Versicherung ist nicht unbedingt ein absolutes Muss für jeden Beamten, aber es vereinfacht den Zugang zur Leistung. Wenn es eben eine echte DU-Klausel ist. Denn eine gewöhnliche Leistungsprüfung durch den Versicherer kann sich auch mal in die Länge ziehen.

Wenn Sie dabei kompetent von Ihrem Kemnather Versicherungsmakler unterstützt werden, kann nix passieren. Aber es dauert einfach länger 🙂

Wenn Sie es genauer wissen möchten, vereinbaren Sie einen Termin und kommmen zu uns nach Kemnath. Oder lesen Sie mehr zu dem Thema in unserem Blog!